LTV, DTI, DSR의 주담대 한도 계산기 비교

주택담보대출 한도 계산기: LTV, DTI, DSR의 차이점과 비교

주택이 삶의 큰 부분을 차지하는 만큼, 주택담보대출을 받는 것은 중요한 결정이에요. 하지만 대출 한도가 어떻게 결정되는지 아는 것도 못지않게 중요하죠. LTV, DTI, DSR 이 세 가지 지표는 주택담보대출 한도를 결정하는 핵심 요소들입니다. 이제 이 세 가지를 자세히 비교해 보아요.

LTV(담보대출비율)란?

LTV는 Loan To Value의 약자로, 대출금액과 담보물인 주택의 시가(혹은 감정가) 간의 비율을 나타내는 지표예요. 주택담보대출을 받을 때, LTV는 대출자의 재정상태 뿐만 아니라 부동산 시장의 상황도 반영하죠.

LTV의 공식

LTV는 다음과 같은 공식으로 계산돼요:


LTV = (대출금액 / 주택 시가) * 100


예시

예를 들어, 3억 원짜리 집을 담보로 2억 원을 대출받고 싶다면,


LTV = (2억 원 / 3억 원) * 100 = 66.67%


여기서 LTV가 70%로 제한된 경우, 이처럼 대출이 가능하죠.

DTI(총소득대비부채비율)란?

DTI는 Debt To Income의 약자로, 대출자의 총소득 대비 월 상환액이 차지하는 비율을 나타내요. 이 지표는 대출자의 상환 능력을 평가하는 중요한 기준이랍니다.

DTI의 공식

DTI는 아래와 같은 공식으로 계산돼요:


DTI = (월 상환액 / 월 소득) * 100


예시

만약 월 소득이 300만 원이고, 대출 상환액이 100만 원이라면,


DTI = (100만 원 / 300만 원) * 100 = 33.33%


DTI가 40%로 제한된 경우, 이 수치 내에서 대출이 가능하겠죠.

DSR(총부채상환비율)란?

DSR은 Debt Service Ratio의 약자로, 모든 부채(신용대출 포함)에 대한 월 상환액과 총 소득 간의 비율을 나타내요. DSR은 더 포괄적인 수치로, 대출자의 총체적인 재정 상태를 나타내죠.

DSR의 공식

DSR은 다음과 같은 공식으로 계산돼요:


DSR = (모든 부채의 월 상환액 / 월 소득) * 100


예시

대출자의 월 소득이 400만 원이라고 가정하고, 두 개의 대출에 대한 상환액 합이 150만 원이라면,


DSR = (150만 원 / 400만 원) * 100 = 37.5%


DSR도 일반적으로 40% 이내로 제한되는 경우가 많아요.

LTV, DTI, DSR 비교

이제 이 세 가지 지표를 한눈에 비교해볼까요?

지표	정의	계산식	제한 비율
LTV	대출금액과 담보물가치의 비율	(대출금액 / 주택 시가) * 100	70% ~ 80%
DTI	총소득 대비 월 상환액 비율	(월 상환액 / 월 소득) * 100	40% 이내
DSR	모든 부채에 대한 월 상환액 비율	(모든 부채 월 상환액 / 월 소득) * 100	40% ~ 50%

LTV, DTI, DSR의 중요성

대출을 받을 때 LTV, DTI, DSR는 각자 고유의 특징이 있는데요. 이 지표들을 종합적으로 고려해야 안전하고 안정적인 금융 생활을 할 수 있어요.

• LTV는 대출 한도를 결정짓는 중요한 요소예요.
• DTI는 상환능력을 측정해주며, 상환 계획을 세우는 데 도움이 돼요.
• DSR은 모든 부채를 반영하므로, 더 정확한 재정 상태를 알 수 있게 해줘요.

결론

주택담보대출을 고려할 때 LTV, DTI, DSR을 아는 것은 필수적이에요. 이 세 가지 지표를 통해 본인의 대출 가능성을 정확히 이해하고, 대출 한도를 계산해 보세요. 만약 금융 상담이 필요하다면 전문가와 상담해 보시는 것도 좋은 방법이에요. 당신의 미래를 위한 안전한 금융 관리, 지금 시작해 보세요!